Für viele kleine und mittelständische Unternehmen wird die Kapitalbeschaffung in der gegenwärtigen Wirtschaftslandschaft zusehends schwerer. Im Kontext einer immer wichtiger werdenden Fremdfinanzierung hat dies in der Regel unübersehbare Negativfolgen, denn beim Aufbau von Eigenkapital werden die Unternehmen meist allein gelassen. Doch gerade dieser zentrale Aspekt ist oftmals der einzige Weg für Unternehmerinnen und Unternehmer die Unternehmenskontrolle und damit eine fundierte Zukunftsplanung zu sichern.
Angespannte Finanzierungskonditionen
Mit dem Jahresbeginn 2004 klagten viele mittelständische Unternehmen darüber, dass sich die Kreditkonditionen bei ihrer Hausbank verschlechtert haben. Obwohl im Großen und Ganzen Zuversicht in die konjunkturelle herrscht, bildet die Ablehnung von Kreditanträgen keine Ausnahme mehr.
Rückblick statt Zukunftsgewandtheit
Der Großteil der Kreditinstitute berücksichtigt bei der Kreditvergabe im Wesentlichen lediglich die Fakten aus der Vergangenheit, nicht aber die Erwartungen der Unternehmer/innen für die Zukunft. Somit stützen sich die Kreditvergabekriterien der meisten Banken nur auf die zurückliegende Entwicklung eines Unternehmens und sind wenig zukunftsorientiert. Daher entstehen auch und gerade für kleine und ohnehin finanzschwache Unternehmen trotz guter bis sehr guter Auftragslage und aussichtsreichen Marktchancen häufig bedenkliche Finanzierungsengpässe.
BASEL II
Durch die konventionellen Strukturen der Finanzierung von kleinen und mittelständischen Unternehmen, nämlich der Ausrichtung auf Bankkredite, wird mit der Neuregelung der Vorschriften zur Eigenkapitalbildung von Unternehmen (BASEL II) die Finanzierung erneut auf eine Nagelprobe gestellt. Fest steht indes, dass sich Unternehmer/innen im Hinblick auf das Eigenkapital neu ausrichten müssen und die Kreditvergabe mit weiteren formalen Hürden erschwert wird. Damit die traditionell niedrige Eigenkapitalquote für die kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) nicht zum Nachteil im (inter-)nationalen Wettbewerb wird, muss der Weg frei gemacht werden für Beteiligungsfinanzierungen um eine solide und seriöse Alternative zum konventionellen Bankkredit zu schaffen.
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DIHK-Umfrage „Kreditkonditionen unter dem Diktat der Bonität”
Artikel „Banken sichern Ihre Kredite" – WN